Avaliação de imóveis para financiamento

O que é avaliação de imóveis para financiamento?

A avaliação de imóveis para financiamento é um processo técnico e sistematizado que determina o valor de um bem imobiliário, seguindo metodologias e princípios reconhecidos internacionalmente.

Este processo é fundamental para instituições financeiras, que utilizam o valor do imóvel como garantia em operações de crédito.

A conformidade com as Normas Internacionais de Avaliação (IVS) assegura que a avaliação seja realizada de forma objetiva, transparente e consistente.

Quando a avaliação é necessária?

A avaliação de imóveis para financiamento é necessária sempre que se busca obter crédito com garantia imobiliária. Esse processo é crucial para a análise de risco por parte das instituições financeiras, possibilitando uma decisão de crédito informada.

Além disso, é fundamental em situações de renegociação de dívidas, refinanciamento ou emissão de títulos garantidos por imóveis.

Conheça mais detalhes sobre as Avaliações - Valor Engenharia.

Como é feita a avaliação?

A avaliação de imóveis para garantias bancárias é um processo técnico que envolve uma série de etapas metodológicas detalhadas para determinar o valor justo de um bem imobiliário, que servirá como garantia em operações de crédito.

Este processo é fundamentado nas normas técnicas estabelecidas pela Associação Brasileira de Normas Técnicas (ABNT), especificamente a NBR 14.653, que trata da avaliação de bens, segmentando-se em diversas partes conforme o tipo de avaliação. A seguir, detalhamos as etapas técnicas principais desse processo:

Definição do propósito da avaliação

O primeiro passo envolve a clara definição do propósito da avaliação, neste caso, para garantias bancárias. Este objetivo influencia diretamente na escolha da metodologia e nas premissas adotadas pelo avaliador.

Coleta de dados

Esta fase engloba a coleta de todas as informações relevantes sobre o imóvel a ser avaliado, incluindo características físicas (área, construção, acabamentos, infraestrutura), legais (documentação, registro, possíveis ônus ou restrições) e de localização (entorno, acesso, valorização).

A coleta de dados também abrange o levantamento de informações de mercado referentes a transações recentes de imóveis similares.

Vistoria do imóvel

A vistoria in loco é fundamental para verificar as condições atuais do imóvel, identificar características relevantes que possam influenciar seu valor e confirmar as informações coletadas previamente.

Nesta etapa, são observados aspectos como a conservação, a funcionalidade e os fatores que podem agregar ou depreciar o valor do imóvel.

Escolha da metodologia de avaliação

A avaliação de imóveis para fins de garantia bancária utiliza geralmente o Método Comparativo Direto de Dados de Mercado, que compara o imóvel avaliado com imóveis semelhantes já negociados, ajustando os valores conforme as particularidades de cada um.

Outras metodologias, como o Método da Renda ou o Método Involutivo, podem ser utilizadas conforme a natureza do imóvel e a finalidade da avaliação.

Análise de mercado

A análise de mercado é essencial para entender o comportamento dos preços na região e o posicionamento do imóvel dentro deste contexto.

Este passo envolve a identificação de imóveis comparáveis, a coleta de dados de transações recentes e a aplicação de ajustes por diferenças significativas entre os comparáveis e o imóvel avaliado.

Elaboração do laudo de avaliação

O laudo de avaliação é o documento final que apresenta de forma detalhada todos os passos realizados, as metodologias adotadas, os cálculos efetuados, e o valor estimado para o imóvel.

Deve incluir uma descrição completa do imóvel, análise de mercado, fundamentação das escolhas metodológicas, e justificativa dos valores atribuídos.

Quem pode realizar este serviço?

Somente profissionais qualificados e com conhecimento técnico adequado, como os avaliadores da Valor Engenharia, estão habilitados a realizar avaliações de imóveis para financiamento.

Esses profissionais possuem a expertise necessária para aplicar as normas IVS de forma competente, garantindo avaliações precisas e confiáveis.

Quais são os benefícios?

A avaliação de imóveis para financiamento oferece uma série de benefícios, incluindo a determinação de um valor justo e de mercado para o bem, o que é essencial para a segurança das transações financeiras.

Além disso, proporciona transparência para todas as partes envolvidas, facilita a gestão de riscos por instituições financeiras e permite aos proprietários acessar crédito com condições mais favoráveis.

Por que escolher a Valor Engenharia?

Escolher a Valor Engenharia para a avaliação de imóveis para financiamento significa contar com uma empresa que possui vasta experiência e reconhecimento no mercado.

Nossos profissionais são rigorosamente capacitados e seguem as diretrizes das IVS, NBRs e do IBAPE, garantindo avaliações precisas, confiáveis e alinhadas às melhores práticas internacionais.

Além disso, oferecemos um atendimento personalizado, entendendo as necessidades específicas de cada cliente para fornecer soluções eficientes e eficazes.

Veja alguns dos trabalhos que realizamos para os nossos clientes: Cases - Valor Engenharia.

A importância da avaliação por profissionais:

Realizar avaliações de imóveis é essencial para obter uma compreensão precisa do valor do bem, seguindo as normas estabelecidas, como a NBR 14.653 e as Normas Internacionais de Avaliação (IVS). Essas normas garantem que a avaliação seja conduzida de acordo com critérios técnicos reconhecidos, proporcionando confiabilidade e segurança nas informações apresentadas.

A avaliação imobiliária desempenha um papel crucial em diversas situações, como transações de compra e venda, financiamentos, divisões patrimoniais, disputas legais, entre outras. Ao seguir as normas adequadas, as partes envolvidas podem tomar decisões informadas, fundamentadas em dados confiáveis e alinhadas com as práticas internacionais de avaliação.

A avaliação imobiliária considera uma variedade de fatores, como localização, características físicas, infraestrutura, demanda de mercado e tendências econômicas. Com base nessas informações, é possível determinar o valor justo do imóvel, evitando sub ou superavaliações que possam prejudicar as partes envolvidas.

Informações Técnicas:

As avaliações imobiliárias empregam metodologias específicas para determinar o valor de um imóvel. Algumas das metodologias pertinentes incluem:

Método Comparativo de Dados: Essa abordagem compara o imóvel avaliado com propriedades semelhantes que foram recentemente vendidas ou alugadas na região. Fatores como localização, tamanho, condições físicas e características são considerados para estabelecer um valor de referência.

Método da Renda: Esse método é aplicado quando o imóvel possui potencial de geração de renda, como no caso de imóveis comerciais ou unidades residenciais para locação. São analisados fatores como taxa de ocupação, valores de aluguel praticados e despesas operacionais para determinar o valor com base na renda gerada pelo imóvel.

Método do Custo: Essa metodologia avalia o imóvel com base nos custos envolvidos na sua construção ou reprodução. São considerados o valor do terreno, o custo de construção, as benfeitorias realizadas e a depreciação ao longo do tempo.

Essas metodologias, aliadas à expertise do avaliador e à análise detalhada das características do imóvel, proporcionam uma avaliação abrangente e precisa do seu valor, levando em conta as particularidades do mercado imobiliário e as condições específicas do imóvel avaliado.

Exemplo e Benefícios:

Por exemplo, imagine um comprador em potencial que está considerando adquirir um imóvel. Ao realizar uma avaliação, ele pode desfrutar dos seguintes benefícios:

Determinação do Valor Justo: A avaliação imobiliária fornece um valor justo e confiável do imóvel, evitando pagar mais do que ele realmente vale. Isso ajuda o comprador a fazer uma oferta equilibrada e fundamentada, garantindo que ele não invista em um ativo superavaliado.

Negociação Embasada: Com a avaliação em mãos, o comprador tem embasamento para negociar o preço do imóvel de forma justa. Ele pode utilizar o valor estimado como base para suas negociações, evitando pagar a mais ou perder oportunidades por oferecer abaixo do valor de mercado.

Proteção Financeira: A avaliação imobiliária auxilia na proteção financeira do comprador. Ao conhecer o valor real do imóvel, ele pode tomar decisões informadas sobre o financiamento necessário e garantir que não esteja comprometendo sua situação financeira ao adquirir o imóvel.

Entenda o que entregamos aos clientes

Primeiramente, se faz necessário destacar a individualidade da avaliação. No caso dos bens imóveis, por exemplo, cada imóvel apresenta características intrínsecas e extrínsecas à um determinado mercado, tornando assim, um trabalho único para cada laudo de avaliação.

Dito isto, na Valor Engenharia buscamos atender plenamente as finalidades e os objetivos dos nossos clientes, mas sempre permeando e respeitando os devidos aspectos normativos da atividade.

Além de todos os requisitos mínimos exigidos pela NBR 14653-1, os nossos laudos de avaliação irão conter os seguintes tópicos:

Quem pode realizar avaliações?

Após a Lei 5.194 de 1996, art. 7º, a avaliação de imóveis passou a ser atividade exclusiva de engenheiros, arquitetos e engenheiros agrônomos, devidamente registrados nos seus respectivos Conselhos. Ou seja, é condição necessária o registro no CREA e/ou CAU para o profissional estar apto a emitir laudo técnico.

Por definição, a engenharia de avaliações representa um conjunto de conhecimentos técnico-científicos especializados e aplicados à avaliação de bens por engenheiros ou arquitetos.

Buscamos em nossa empresa realizar os procedimentos de excelência expostos nas normas da ABNT, que dentre outros procedimentos, destacamos principalmente:

• Quanto à capacitação profissional: manter-se atualizado quanto ao estado da arte e somente aceitar encargo para o qual esteja especificamente habilitado e capacitado;
• Quanto ao sigilo: considerar como confidencial o resultado do trabalho realizado e toda informação técnica, financeira ou de outra natureza, recebida do cliente a menos que autorizada a sua divulgação.

Dito isto, afirmamos que toda a equipe técnica da Valor Engenharia é formada por profissionais com larga experiência neste segmento de mercado. Estamos aptos para exercer a atividade de avaliações de bens e à disposição para atender plenamente às mais variadas demandas dos nossos clientes.

Sobre a Valor Engenharia